Nova modalidade começa a funcionar nesta segunda-feira

A partir desta segunda-feira, 16 de junho, entra em operação o Pix Automático, sistema desenvolvido pelo Banco Central para facilitar pagamentos recorrentes como mensalidades, assinaturas e contas de consumo.

A funcionalidade é gratuita para consumidores com conta em qualquer instituição financeira.

Já para micro e pequenos negócios, é preciso contratar o serviço junto ao banco. O custo é definido por cada instituição e apresentado no momento da adesão.

Segundo o Banco Central, o Pix Automático tem custo operacional mais baixo que os meios tradicionais como boleto, cartão de crédito e débito automático.

Pix já é realidade para os empreendedores

Segundo o Sebrae, 97% dos micro e pequenos empresários brasileiros aceitam Pix como meio de pagamento. Entre os microempreendedores individuais (MEIs), 48% já o consideram o canal principal de recebimento.

Além disso, o Pix representa mais de 50% do faturamento em vendas de produtos para esses empreendedores.

A nova modalidade, portanto, aproveita um comportamento já consolidado entre os pequenos negócios, agora com foco em cobranças recorrentes automatizadas.

Por que o Pix Automático beneficia os pequenos

Para Décio Lima, presidente do Sebrae, a funcionalidade é um avanço que atende diretamente as necessidades dos pequenos negócios.

“A tecnologia é um conceito que não tem mais volta, e os pequenos utilizam o Pix para multiplicar oportunidades e gerar empregos”, afirma.

Veja algumas vantagens diretas para o empreendedor:

• Menor inadimplência, com retentativas automáticas de cobrança

• Custos mais baixos que boleto e cartão de crédito

• Liquidação imediata, com o valor disponível na conta da empresa em segundos

• Eliminação de processos manuais, que hoje consomem tempo da equipe

• Melhor previsibilidade do fluxo de caixa, com cobranças agendadas

• Sem necessidade de integração com diversos bancos, como no débito automático

• Facilidade de conciliação financeira, com controle direto no app do banco

Segundo a pesquisa Pulso dos Pequenos Negócios, 94% dos empreendedores já usam Pix e 81% o consideram essencial. Entre os motivos, estão agilidade (89%), redução de custos (76%) e facilidade na gestão de cobranças (63%).

Pagamentos recorrentes ficam mais acessíveis

A nova ferramenta permite o pagamento automático de cobranças periódicas, como escola, academia, energia elétrica, condomínio, planos de saúde, seguros e plataformas de streaming.

O consumidor autoriza uma única vez a cobrança, definindo limites de valor, prazos e se deseja usar linha de crédito.

As cobranças são notificadas com pelo menos dois dias de antecedência e podem ser canceladas a qualquer momento pelo pagador.

Fonte: INIT (Associação dos Iniciadores de Transação de Pagamento)

Especialistas destacam impacto no ecossistema financeiro

Para Jonatas Giovanazzo e Gustavo Lino, da INIT (Associação dos Iniciadores de Transação de Pagamento – ITPs), o Pix Automático resolve gargalos históricos para os pequenos negócios.

“O débito automático tradicional exige integração com cada banco. Isso gera custos e tempo que os pequenos não conseguem arcar”, afirma Lino.

Já com o Pix Automático, basta uma única contratação com um banco participante do Pix. O modelo é compatível com contas PJ e permite que os pagadores sejam pessoas físicas ou jurídicas.

Além disso, o sistema permite que o pagador defina um valor máximo, e o recebedor estabeleça um valor mínimo, o que aumenta o controle para ambos.

Ferramenta é flexível e de fácil adesão

A nova funcionalidade pode ser usada em cobranças:

• Fixas ou variáveis

• Com frequência mensal, semanal, trimestral, semestral ou anual

• Em setores como educação, seguros, telecom, academias, serviços por assinatura e condomínios

O sistema tenta cobrar duas vezes no dia do vencimento e realiza mais três tentativas em datas posteriores. Juros e multas só são aplicados se o pagamento for feito após essas tentativas.

O pagador pode cancelar a cobrança a qualquer momento. Todas as cobranças são exibidas no app bancário com pelo menos dois dias de antecedência, permitindo análise e controle.

Integração com Open Finance amplia as possibilidades

A contratação do Pix Automático pode ocorrer por dois caminhos:

1. Via Pix tradicional: o cliente autoriza a cobrança com QR Code ou código Pix.

2. Via Open Finance: o cliente realiza a autorização diretamente no app ou site da empresa, e é redirecionado ao seu banco para concluir.

No modelo com Open Finance, a empresa pode escolher diferentes contas para receber os valores, conforme seu modelo de negócio.

Segundo Giovanazzo, o sistema só foi possível agora por causa da maturidade tecnológica do Open Finance no Brasil. “Testamos a jornada com o Pix por aproximação. Foi um sucesso, e agora temos confiança para escalar o Pix Automático em todo o sistema financeiro”, diz.

Pix Automático amplia inclusão e incentiva o consumo à vista

Desde 2019, o Pix promoveu um salto na inclusão financeira. Segundo o Banco Central:

No entanto, muitos ainda não têm cartão de crédito, o que reforça a importância de meios alternativos para pagamentos recorrentes.

Além disso, o Pix já é usado como incentivo no e-commerce, com desconto para pagamento à vista. Com o Pix Automático, essa prática pode se estender a mensalidades e serviços, beneficiando consumidor e vendedor.

Exemplo disso são e-commerces que oferecem 5% de desconto para pagamentos via Pix, justamente pelas taxas mais baixas e liquidação instantânea.

Agora, com o Pix Automático, o mesmo modelo pode ser replicado para academias, escolas, clubes e assinaturas, com menor risco de inadimplência e menor custo de operação.